Carta di pagamento per studenti: cos'è e come funziona

La carta di pagamento è un trend sempre più in voga in Italia tra gli studenti, dai più giovani agli universitari, e al quale stanno rispondendo tutte le banche tradizionali e le neo banche. Ma prima di vedere quali sono i maggiori vantaggi della carta di pagamento per studente, è importante fare la distinzione tra carta di credito, carta di debito e carta prepagata.

Carte di debito

Questa categoria include sia le carte ad autorizzazione sistematica che le carte prepagate. La carta di debito è collegata ad un conto corrente e può essere utilizzata per gli acquisti online, nei negozi, in Italia e all’estero o per prelevare. L’addebito sul conto è immediato, quindi nessuno scoperto è possibile.

Carte prepagate

Le carte prepagate sono delle carte ricaricabili, spesso ad autorizzazione sistematica, non collegate ad un conto corrente. Consentono di effettuare acquisti o prelievi dopo un controllo automatico e sistematico dei fondi disponibili sul conto di deposito. È l’unico tipo di carta che non richiede un conto bancario e che si limita ad addebitare un conto di pagamento. Si noti che il canone e le commissioni di ricarica sono talvolta elevate (tra l’1% e il 10% della transazione).

Carte di credito

Le carte di credito sono uno strumento di pagamento rivolto agli adulti in quanto gli importi spesi o i prelievi vengono anticipati dalla banca che ha rilasciato la carta. Quindi, a differenza della carta di debito, permette di comprare beni e servizi senza avere sul conto corrente il denaro necessario all’acquisto. Si parla in tal caso di addebito differito.

In Italia, l’apertura di un conto bancario per un minorenne deve essere effettuata da un genitore o da un tutore legale, ma il titolare del conto sarà a tutti gli effetti il minore; Il responsabile del conto rimane il genitore o il tutore legale. Lo stesso vale per la richiesta di una carta prepagata (con o senza IBAN). 

Oggi il 73% dei giovani adulti decidono di aprire il primo conto corrente nella banca dei genitori e nel 50% dei casi lo fanno per motivi pratici o perché non sanno cosa offrono le altre banche (o addirittura perché non capiscono le differenze tra le offerte delle varie banche).

Ma la scelta della prima banca è una decisione importante. Quindi vale la pena di esaminare nel dettaglio le diverse offerte disponibili. Vi spieghiamo meglio:  

I vantaggi della carta prepagata per studenti

Al giorno d’oggi numerose banche tradizionali e neo banche propongono carte di credito per studenti pensate per i giovani a partire dai 12 anni e presso la challenger bank Pixpay avrete accesso a una carta prepagata con autorizzazione sistematica con IBAN a partire dai 10 anni. Il canone è di 2,99 euro al mese e qualsiasi ricarica o prelievo è gratis. 

La procedura per richiedere una carta prepagata per giovani è molto più semplice rispetto alla classica carta di debito o di credito proposta da una banca tradizione, è sufficiente:

• scaricare l’app o accedere al sito della carta prepagata
• fornire il consenso firmato di un genitore o del tutore legale
• fornire un documento d’identità valido e il codice fiscale

Esiste un’ampia gamma di servizi bancari per soddisfare le esigenze di ogni studente. Tra i servizi e le condizioni offerte da banche e neobanche, ti consigliamo di prestare attenzione ai seguenti punti per trovare le migliori:

• La carta permette di pagare ovunque, anche online? 
• Lo scoperto è possibile? 
• Si possono personalizzare i limiti di spesa o di prelievo settimanali e mensili? 
• Come si ricarica la carta? Dall’app e con bonifico? O con contanti allo sportello della banca o ATM?
• Si possono monitorare le spese e il saldo disponibile? 
• Si può scegliere il design di una carta bancaria per studenti?
• Si può personalizzare il codice PIN della carta di credito?
• Si può pagare contactless o con Apple Pay e Google Pay?
• Ci sono requisiti di reddito?
• È possibile ottenere un libretto di assegni?
• Quali sono i conti di risparmio disponibili (Libretto di risparmio, ecc.)?
• Esiste un’applicazione bancaria? Pratica per realizzare in pochi clic qualsiasi operazione direttamente dal cellulare. Ci sono dei wallet di risparmio?
• È possibile sottoscrivere un prestito per studenti?
• Si possono depositare o prelevare contanti?
• Si dispone di un consulente bancario? Come fare se c’è un problema con la carta ad esempio in caso di perdita/furto? Si puo’ bloccare nell’app o bisogna chiamare un numero verde? 
• Quali sono le commissioni all’estero? Attenzione, le commissioni variano molto da un’offerta all’altra (spese sui prelievi, spese sui pagamenti)!
• La banca offre un programma di cashback per i suoi clienti?
• Quali sono i costi di gestione? Le offerte per gli studenti sono spesso interessanti, con commissioni ridotte e talvolta anche un’offerta dedicata agli studenti
• Ci sono delle recensioni sul servizio? Controlla ad esempio su Trustpilot per scoprire tutte le recensioni dei clienti e le offerte migliori 

Per usufruire della carta, è necessario aprire un conto corrente. La procedura è particolarmente semplice con le neo-banche, con pochi clic online. 

Scegliere la propria banca significa anche diventare più indipendenti e non dipendere più dalla banca dei genitori per la gestione del proprio denaro. Un primo passo verso l’indipendenza!

Una volta aperto un conto corrente, i ragazzi avranno  la loro carta con il loro PIN. Alcuni servizi bancari, offrono la possibilità di scegliere il proprio codice PIN per la carta… Utile per non dimenticarlo a fine serata!

Si noti che in Italia i conti bancari possono essere aperti solo da giovani di età superiore ai 18 anni senza la firma dei genitori.

Nota bene: La maggior parte delle carte prepagate propongono un canone mensile gratuito ma si paga una commissione per ogni tipo di operazione effettuata, inoltre spesso il rilascio della carta è a pagamento e i movimenti sono limitati. In Italia la start up francese Pixpay propone una carta conto del circuito Mastercad con canone mensile di 2,99 euro al mese. Non sono previste altre commissioni nascoste e il rilascio della carta è gratuito.